La extorsión disfrazada de ayuda. ¡Cuidado Pequeño Negocio! No caigas en las garras de los Montadeudas y los Préstamos "Gota a Gota".
- zaira289
- 23 jun
- 5 Min. de lectura
Emprender y mantener un pequeño negocio en México es una labor titánica que requiere pasión, esfuerzo y, muchas veces, capital. En la búsqueda de financiamiento, la desesperación puede llevarnos a tomar decisiones riesgosas. Lamentablemente, un fenómeno creciente que está azotando a nuestros emprendedores son los montadeudas y sus perversos préstamos "gota a gota".
Como su blog de confianza, nuestra misión es alertarlos y brindarles las herramientas para proteger su patrimonio.
¿Qué son los Montadeudas?
Los montadeudas son grupos, a menudo vinculados al crimen organizado, que ofrecen préstamos de manera informal y sin cumplir con ninguna regulación financiera. Su modus operandi es engañoso:
Publicidad Engañosa: Anuncian préstamos "rápidos y fáciles", sin aval y con pocos requisitos, a través de redes sociales, volantes o incluso de boca en boca.
Intereses Usurarios: La trampa está en los intereses. Lo que parece una cantidad pequeña al inicio, se convierte en una deuda impagable con tasas de interés exorbitantes que pueden superar el 200% o 300% anuales.
Cobranza Agresiva y Extorsión: Aquí es donde el peligro es real. Si te atrasas un solo día, comienzan las llamadas amenazantes, los mensajes intimidatorios, las visitas a tu negocio e incluso a tu domicilio. La extorsión se convierte en su principal herramienta: amenazan con dañar tu negocio, a tu familia o incluso tu integridad con violencia física.
¿Préstamos "Gota a Gota"?
El "Gota a Gota" es el método de pago que imponen. Se trata de cobros diarios o semanales de cantidades pequeñas que, sumadas, representan un monto total muchísimo mayor al préstamo original. El pago es "gota a gota", pero la usura es un torrente que te ahoga.
¿Por qué los Pequeños Negocios son un Blanco Fácil?
Los emprendedores son especialmente vulnerables por varias razones:
Urgencia de Capital: La necesidad de liquidez para operar, expandirse o enfrentar imprevistos los hace buscar soluciones rápidas.
Falta de Acceso a Créditos Formales: Muchas veces, los pequeños negocios no cumplen con los requisitos de la banca tradicional o las instituciones financieras reguladas.
Desconocimiento: La falta de información sobre los riesgos de estos préstamos y la ausencia de educación financiera los deja desprotegidos.
¡No Estás Solo! Datos Reales de una Amenaza Creciente
La preocupación es tal que las autoridades han encendido las alarmas.
Aumento de Casos: El Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México ha reportado un incremento significativo en las denuncias relacionadas con montadeudas. En 2024 se sumaron 57 nuevas apps de este tipo, y algunas existentes incrementaron sus quejas ciudadanas exponencialmente.
Modus Operandi: Estas bandas operan a través de aplicaciones móviles fraudulentas y mensajes de texto. En menos de 15 segundos, los usuarios pueden entregar información personal, bancaria y laboral, además de contactos, fotos y videos íntimos.
Extorsión y Amenazas: El 47% de las víctimas reportan cobros con insultos o amenazas, y el 19% son advertencias de divulgar la deuda con los contactos de la víctima. Se han documentado casos donde editan imágenes sexuales para extorsionar.
Organización Criminal: Las autoridades han identificado que estos grupos a menudo tienen vínculos con el crimen organizado y operan en diversas entidades del país.
¿Cómo Saber si Estás Frente a un Montadeudas? ¡Señales de Alerta!
Para proteger tu negocio, es fundamental reconocer las banderas rojas:
No están registrados ante CONDUSEF o CNBV: Toda institución financiera legítima en México debe estar supervisada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Puedes verificarlo en sus sitios web.
No revisan tu Buró de Crédito: Un préstamo sin revisión de historial crediticio es una señal de alarma. Las instituciones serias evalúan tu capacidad de pago.
Ofrecen dinero "demasiado fácil y rápido": Con pocos requisitos y sin avales, cuidado, suelen ser una trampa.
Piden dinero por adelantado: Si te solicitan una comisión, un seguro o cualquier pago antes de entregarte el préstamo, ¡huye! Es un fraude.
Presionan para que aceptes el préstamo: Insisten en que tomes la decisión de inmediato, sin darte tiempo para pensar o investigar.
Exigen acceso total a tu celular: Las aplicaciones maliciosas piden permisos intrusivos a tus contactos, galería de fotos, ubicación, etcétera, para luego usarlos para extorsionarte.
Amenazas y acoso desde el primer día de atraso: Su objetivo es infundir miedo para que pagues intereses desorbitados.
¿Qué Hacer si ya Caíste o Conoces un Caso? ¡Denuncia!
Es crucial que denuncies. No estás solo y hay instituciones que pueden ayudarte:
Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México:
Son un excelente primer contacto para recibir apoyo, ofrecen orientación preventiva, jurídica y emocional gratuita, 24/7, a todo el país.
- Línea de Seguridad y Chat de Confianza: 55 5533 5533.
Fiscalía General de Justicia de tu Entidad Federativa:
Acude al Ministerio Público para levantar una denuncia formal. Es fundamental llevar toda la evidencia que tengas: capturas de pantalla de mensajes, grabaciones de llamadas, números telefónicos de los extorsionadores, nombres de las aplicaciones, comprobantes de pago (si los tienes).
En la Ciudad de México, la Policía Cibernética también es una opción:
- Correo electrónico: policia.cibernetica@ssc.cdmx.gob.mx
- Redes Sociales: @SSC_CDMX y @UCS_GCDMX
- Teléfono: 55 5242 5100 extensión 5086
CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros):
Si bien los montadeudas no están regulados por la CONDUSEF, es importante reportarles sobre estas prácticas para que puedan emitir alertas y, en su caso, coordinarse con otras autoridades.
- Teléfono: 55 5340 0999
- Página web: www.condusef.gob.mx
En las Tiendas de Aplicaciones (Google Play Store, App Store):
Denuncia la aplicación para que sea retirada. Busca la opción "Marcar como inapropiada" o "Informar de un problema".
La Prevención es la Mejor Herramienta: Busca Financiamiento Formal
La mejor manera de proteger tu negocio es informándote y buscando opciones de financiamiento seguras y reguladas:
Banca Comercial: Acércate a bancos reconocidos. Ofrecen diversos productos para pequeños negocios.
Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP): Son instituciones reguladas que suelen tener requisitos más accesibles para pequeños negocios y microemprendedores.
Microfinancieras Reguladas: Existen instituciones especializadas en microcréditos, pero siempre verifica que estén registradas y supervisadas por la CONDUSEF.
Fondos y Programas Gubernamentales: Investiga si existen apoyos o créditos para PYMES en tu estado o a nivel federal.
Consulta Fuentes de Información Confiables:
CONDUSEF: Su sitio web y redes sociales son una mina de información sobre educación financiera y alertas de fraudes. https://www.condusef.gob.mx/
Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México: Publican constantemente información y estadísticas sobre los montadeudas. https://consejociudadanomx.org/
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Puedes verificar el estatus de las instituciones financieras. https://www.gob.mx/cnbv
Fiscalías Generales de Justicia Estatales: Ofrecen información sobre cómo denunciar y prevenir delitos. https://fgr.org.mx/
No dejes que el sueño de tu negocio se convierta en una pesadilla por caer en las redes de los montadeudas. Infórmate, protege tu patrimonio y, si eres víctima, ¡denuncia! Juntos podemos combatir esta amenaza.
Fuentes:
- CONDUSEF
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