Créditos Personales y el Buró de Crédito: Cómo Usarlos a Tu Favor

¿Qué es un crédito personal?

Un crédito personal es un préstamo que una institución financiera otorga a una persona sin requerir una garantía específica. Este dinero puede utilizarse libremente: desde cubrir una emergencia médica o financiar estudios, hasta consolidar deudas u obtener bienes de consumo. Su principal atractivo es la flexibilidad, aunque sus condiciones varían según el perfil crediticio del solicitante.

De acuerdo con la CONDUSEF, estos préstamos pueden representar una gran herramienta financiera si se gestionan de forma adecuada. Sin embargo, también pueden derivar en endeudamiento severo cuando se usan sin planeación ni comprensión de sus implicaciones.

¿Qué es el Buró de Crédito y cómo se relaciona con los créditos personales?

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) encargada de recopilar, almacenar y proporcionar el historial crediticio de personas y empresas en México. Contrario a lo que muchos creen, estar en el Buró no es algo negativo. Todos aquellos que han solicitado algún tipo de financiamiento figuran en este sistema.

📌 Importante: Un buen historial en el Buró de Crédito te permite acceder a créditos personales con mejores condiciones, tasas de interés más bajas y mayor facilidad de aprobación.

Cada vez que solicitas un crédito personal, la entidad financiera consulta tu Reporte de Crédito Especial, el cual refleja tu comportamiento de pago. Este reporte incluye información como:

• Créditos activos y cerrados

• Puntualidad o atraso en pagos

• Saldo de las deudas

• Consultas recientes de tu historial

• Score crediticio (puntaje entre 400 y 850)

¿Cómo afectan los créditos personales a tu historial crediticio?

Los créditos personales impactan directamente en tu score. Esto puede ser tanto positivo como negativo, dependiendo del uso que hagas del financiamiento.

🟢 Impacto positivo:

• Si pagas puntualmente cada mensualidad.

• Si usas un bajo porcentaje de tu línea de crédito disponible.

• Si mantienes antigüedad crediticia y un buen historial general.

  
  

🔴 Impacto negativo:

• Si incurres en retrasos o impagos.

• Si solicitas múltiples créditos en poco tiempo, lo que genera muchas “consultas duras”.

• Si caes en sobreendeudamiento, excediendo tu capacidad de pago.

¿Qué son las consultas duras y suaves en el Buró?

🔍 Consultas suaves: Realizadas por ti mismo o por instituciones con fines informativos. No afectan tu score.

🔍 Consultas duras: Las hacen las instituciones financieras al evaluar una solicitud de crédito. Varias en un corto tiempo pueden bajar tu puntaje, ya que se interpreta como una señal de riesgo.

Consejos para usar los créditos personales sin dañar tu Buró

1. Solicita créditos solo cuando los necesites. Evalúa si es una necesidad real y si puedes asumir la deuda.

2. Paga a tiempo. El retraso en una sola cuota puede dejar una marca en tu historial por varios años.

3. Evita pedir varios créditos simultáneamente. Esto se refleja como ansiedad financiera ante las instituciones.

4. No abuses del monto otorgado. Usa solo lo necesario y evita consumir toda la línea disponible.

5. Consulta tu reporte al menos una vez al año. Es gratuito y puedes solicitarlo en: Buró de Crédito o Círculo de Crédito

Tipos de créditos personales y su efecto en el Buró

Tipo de Crédito	Características	Impacto en el Buró
Préstamo de nómina	Descuento vía salario	Bajo riesgo si se paga puntualmente
Crédito exprés	Alta tasa, aprobación rápida	Puede afectar si se acumulan varios
Crédito tradicional	Pago mensual, plazo medio	Ideal para construir historial positivo
Línea de crédito	Uso parcial, intereses variables	Aporta estabilidad si se gestiona bien

Recomendaciones para mejorar tu score crediticio

• Utiliza menos del 30% de tu crédito disponible.

• Mantén activas tus cuentas antiguas. Cerrar una tarjeta vieja puede afectar tu score.

• Diversifica tu portafolio crediticio. Combina tarjetas, préstamos personales o créditos automotrices.

• Regulariza deudas vencidas. Negocia planes de pago y evita acumular moras graves.

• Evita créditos informales o de apps sin regulación. También pueden ser reportados negativamente.

Fuentes consultadas

1. Buró de Crédito. ¿Cómo mejorar tu historial crediticio? www.burodecredito.com.mx

2. CONDUSEF. Recomendaciones para un buen historial crediticio. www.condusef.gob.mx

3. Banco de México. Educación financiera: Uso responsable del crédito. www.banxico.org.mx

4. Xepelin. ¿Cómo funciona el Buró de Crédito en México? xepelin.com

Escrito por:

• Miguel Ángel Ávila Zarco

• Carlos Jiménez Escobedo

• Veleros Romero Gamboa

• Veloz López Hugo Jair

• Erick Iván Vázquez Cruz

• Ximena Ledesma Ruiz

Redacción y corrección: Donovan Aldair Mogrovejo Enríquez