Asesores financieros humanos frente a robo-advisors

Mira, si eres un joven en México, entre los 18 y 29 años, seguro que ya te has dado cuenta de que esto de la planificación financiera es cada vez más importante, ¿verdad? Vivimos tiempos un poco inciertos económicamente, y asegurar nuestro futuro financiero a largo plazo es algo que nos toca pensar desde ya. Tomar decisiones con buena información desde el principio, créeme, marca una gran diferencia.

En este escenario, seguro has oído hablar de los robo-advisors. Han surgido como una alternativa tecnológica a los asesores financieros de carne y hueso, esos que conocemos de toda la vida. Estas plataformas automatizadas suenan muy bien: prometen costos más bajos, que puedas acceder a ellas más fácilmente y una forma de gestionar tus inversiones que va muy de la mano con cómo nos movemos en el mundo digital hoy en día.

Así que, lo que quiero que exploremos juntos en las siguientes líneas es justamente eso: voy a poner frente a frente a los asesores financieros humanos y a los robo-advisors. Mi idea es analizar cuál podría ser la mejor opción para ti, joven adulto en México, considerando cómo son las cosas por acá: nuestra cultura, la economía, nuestros sueldos, cómo ahorramos y qué tanto usamos los servicios financieros digitales. Quiero darte herramientas para que tomes decisiones financieras que de verdad se ajusten a lo que necesitas y a las metas que tienes.

Hablemos del asesor financiero humano

Cuando te hablo de un asesor financiero humano, me refiero a un profesional muy preparado, que sabe un montón sobre finanzas y se dedica a darnos una orientación súper personalizada. Aquí en México, normalmente te ayudan con la gestión de tus inversiones, a planificar tu retiro (sí, eso de las AFORE también), te echan una mano con los impuestos, con cómo planear tu patrimonio y a definir tus metas financieras.

Quizás pienses que antes solo atendían a gente con mucho dinero, pero ¡sorpresa!, la profesión ha cambiado y ahora ayudan a muchísimas más personas que simplemente buscamos una buena guía financiera. Lo más valioso que te ofrecen, si me preguntas, es ese "toque humano". ¿Qué quiero decir con esto? Pues la comunicación directa, que te eduquen financieramente, el apoyo emocional (que vaya si se necesita a veces) y esa capacidad de construir una relación de confianza a largo plazo. Incluso, te cuento que algunas firmas tradicionales están empezando a usar también plataformas de robo-advisors para complementar lo que hacen.

¿Y, los robo-advisors?

Bien, pasemos a los robo-advisors. Imagina plataformas en línea que usan algoritmos (programas de computadora, para que nos entendamos) para ayudarte con tu planificación financiera y gestionar tus inversiones casi sin que una persona intervenga. En México, lo que suelen hacer es que respondes unos cuestionarios en línea para que entiendan qué tanto riesgo quieres tomar y cuáles son tus objetivos. Con eso, te arman carteras de inversión diversificadas, usando instrumentos de bajo costo, y además, las van ajustando automáticamente.

Esto de los robo-advisors no es tan nuevo en el mundo, surgió por ahí de 2008, pero aquí en México su adopción es más reciente. Lo interesante es que funcionan todo el tiempo y pueden reaccionar muy rápido a los cambios en los precios o a nueva información que surja en cualquier parte del mundo. Gracias a la tecnología, especialmente a la inteligencia artificial, invertir se está volviendo más accesible y, quién sabe, quizás hasta más eficiente. Para ti, joven, esto puede ser una gran ayuda si te sientes un poco intimidado por cómo se hacían las inversiones antes o si simplemente no tienes mucho tiempo para estar encima de ello.

¿Qué te ofrece un asesor humano si eres joven?

Si eres joven en México, un asesor humano puede diseñarte planes financieros que de verdad calcen con tus metas: comprar tu primera casa, pagar tus estudios, empezar un negocio... lo que tengas en mente. Te dan un consejo integral que va más allá de solo invertir; te ayudan a hacer un presupuesto, a manejar esos primeros préstamos o deudas, a ahorrar para cosas específicas y a entender lo básico de los impuestos aquí en México.

Esa conexión humana, te aseguro, tiene mucho valor, sobre todo cuando el mercado se pone nervioso o sientes incertidumbre. Un asesor se adapta a tus cambios de vida (que a nuestra edad son bastantes, ¿no crees?) y puede ser como un entrenador financiero, enseñándote y respondiendo tus dudas.

No todo es perfecto. Normalmente, un asesor humano implica costos más altos. Muchas veces cobran un porcentaje de lo que manejas, y eso, cuando uno empieza con poco capital, puede pesar. Además, como son personas, siempre existe la posibilidad de que tengan sus propios sesgos o que alguna recomendación no sea la ideal para ti. A veces piden que inviertas una cantidad mínima que puede ser alta si apenas comienzas tu carrera. Y bueno, está el tema de la confianza y de si te sientes cómodo delegando tus finanzas, además de que podrían existir conflictos de interés si te intentan vender productos específicos.

Y el robo-advisor, ¿qué ventajas te da como joven?

Aquí es donde brillan los robo-advisors. Sus costos son bastante más bajos, lo cual es una gran noticia si tu presupuesto es ajustado. Son fáciles de usar, a través de plataformas en línea o apps en el celular, muy al estilo de como ya haces muchas otras cosas. Te automatizan la creación de tu cartera de inversiones y la ajustan, lo que simplifica mucho el proceso si eres nuevo en esto, y como son algoritmos, pues no hay sesgos emocionales. Además, muchas veces puedes empezar a invertir con muy poquito dinero, ¡eso es genial!

Sin embargo, y es importante que lo sepas, los robo-advisors no te van a dar ese consejo personalizado para situaciones de vida muy específicas o complejas que a veces tenemos los jóvenes en México. Su flexibilidad para armar estrategias de inversión es más limitada. Si eres de los que prefiere tener a alguien con quien hablar y que te dé tranquilidad, especialmente al tomar decisiones financieras importantes, la poca o nula interacción humana podría no gustarte. Suelen enfocarse mucho en la inversión y quizás no cubran otros temas importantes como la gestión de deudas o seguros.

Entonces, ¿cuál elijo? Mi reflexión final para ti

Como ves, querido lector, tanto los asesores humanos como los robo-advisors tienen sus pros y sus contras si eres un joven adulto en México. No hay una respuesta única sobre cuál es "mejor". La elección es muy tuya y dependerá de tus metas financieras, de qué tan compleja sea tu situación, del dinero que tengas disponible, de qué tan cómodo te sientas con la tecnología y de si prefieres o no esa interacción personal.

Lo que sí te digo, y esto es clave, es que entender de finanzas, educarte, te dará el poder de tomar decisiones informadas, sin importar qué opción elijas. Y un último consejo: tus necesidades financieras irán cambiando con el tiempo, así que no está de más que vayas reevaluando qué tipo de asesoramiento necesitas a medida que avanzas en tu carrera y tu vida.