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Modern Architecture

Arrendamiento

Es el uso temporal de equipo de transporte, computo, maquinaria, entre otros activos que necesita el negocio a cambio del pago de una renta.

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Los tipos de arrendamiento más comunes son:

 

  1. Arrendamiento Financiero: Es un esquema de financiamiento hasta por el 100% de valor factura del activo donde el banco es el propietario legal y el negocio es el propietario fiscal con deducción de los intereses. La renta está compuesta por capital + intereses + IVA). Al final de plazo de arrendamiento (De 1 a 10 años) puedes comprar el activo a un valor simbólico (puede ser el 1% de valor factura o lo pactado al inicio del contrato)

 

  1. Arrendamiento Puro: El Banco da en arrendamiento un activo al negocio a cambio del pago de rentas, estableciendo opciones al final del plazo como devolver el activo al Banco, renovar el plazo de arrendamiento o comprarlo a un precio justo de mercado. El 100% del pago de renta es deducible debido a que se paga como un servicio y es un gasto para el negocio.

 

  1. Sale and Lease Back: El banco compra el activo de tu negocio a cambio de que le pagues rentas de acuerdo con un plazo pactado y que puedas seguir usando el activo y obtener liquidez.

Beneficios

  • Mayor productividad con el uso de activos nuevos.

  • Libertad para que el negocio seleccione al proveedor del activo a rentar.

  • Disminuye riesgos por uso de activos antiguos que pueden reducir calidad.

  • Mejora la estrategia fiscal del negocio

  • Evita invertir grandes cantidades en la compra de activos.

  • Ahorro por la posibilidad de negociar descuento por pago de contado con el proveedor del activo.

Ventajas

  • Flexibilidad del periodo de pago de rentas, tipo de tasa, tipo de moneda y opciones de compra, renovación o devolución al final del plazo.

  • El contrato puede incluir soluciones integrales de mantenimiento, gestoría, seguros que te ahorran tiempo y disminuyen costos.

  • Descuentos especiales en el pago de renta de activos que ahorren energía o cuiden el ambiente (Sustentables).

  • Asesoría con ejecutivos especializados en Arrendamiento.

 Tiempos

  • De 15 a 30 días hábiles una vez entregado la documentación.

Características

  • Financiamiento hasta el 100% del valor del activo.

  • Pago de rentas depende del valor residual del activo al final del plazo.

  • Plazos hasta 120 meses.

  • Costos con comisiones más pago de renta mensual que puede calcularse mediante tasa fija o variable a la firma del contrato.

  • Periodos de pago mensual, trimestral o mes anticipado o vencido.

  • Rentas en moneda nacional o en dólares.   

  • Pueden arrendarse bienes inmuebles (oficinas, bodegas etc).

Requisitos

  • Ser persona Moral o Física con actividad empresarial.

  • Contar con cuenta bancaria negocios (PyME).

  • Línea de crédito autorizada.

  • Contrato de Arrendamiento Financiero ratificado.

  • Anexo ratificado, donde se establecen las condiciones financieras de cada arrendamiento.

  • Pagaré.

  • Facturas originales de los equipos a financiar.

  • Instrucciones de pago a los proveedores de los equipos.

  • Copia de las facturas del proveedor y pedimento de importación (en lease back).

Recomendaciones

  • Analiza el uso que darás al activo y considera los costos del mantenimiento y seguros.

  • Desde un principio establece un plan para decidir que harás con el activo al final del plazo (devolver, comprar o renovar).

  • Considera un Arrendamiento Puro en aquellos activos con un alto grado de obsolescencia tecnológica (Computo) o desgaste por uso (Transporte).

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